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融资租赁业务纠纷案件增多完善相关专业立法备受关注

标签:    阅读次数:143     发布时间:2019-10-28

  近10年来,我国融资租赁行业发展迅速,在服务经济结构调整、支持实体企业转型升级等方面发挥出了重要作用,我国融资租赁业务总量已跃居世界第二位。而在行业发展壮大过程中,融资租赁风险问题也逐步增多,相关业务纠纷和矛盾也集中显现出来。
  
  上海市高级人民法院方面表示,近年来,进入诉讼的融资租赁纠纷案件逐渐增多,已成为人民法院审理的一种主要金融纠纷案件类型。案件审理中所反映出来的涉及融资租赁的法律制度供给、企业市场自律、监督管理等问题,亟待解决。
  
  部分承租人法律意识淡薄
  
  最高人民法院数据显示,2012年年底,全国受理的融资租赁纠纷一审案件为4591件,而到2018年11月底,这一数字升至29543件。“从增长的幅度粗略估算,去年年底,受理的一审案件总数应该是超过3万件。”有租赁公司从业人士在接受《金融时报》记者采访时表示。
  
  上述业内人士认为,在业务实践中,引发融资租赁业务纠纷案件的原因是多种多样的,但承租人、回购人等主体法律意识较为淡薄,导致欠付租金行为出现,是引发纠纷最常见的原因。
  
  近期,河北省曲周县某医院发生了融资租赁合同逾期纠纷。相关知情人士告诉《金融时报》记者,目前该医院整体负债规模已超过3亿元,共涉及16家机构,其中就包括数家融资租赁公司。然而,这并非个例。今年年初,有媒体报道称,某央企背景租赁公司与河南某市人民医院于2017年签署的融资租赁合同也出现了逾期。
  
  “承租人具有良好的经营实力和较好的商业信用,是确保融资租赁合同顺利履行的重要基础。”有法律界专家分析称,在“融资租赁+医疗设备投放”这一租赁模式下,医院作为承租主体,以真实的意愿与融资租赁公司签署融资租赁合同,其作为承租主体的还债义务是不可规避的。
  
  此外,还有一些违法违规行为也导致了纠纷发生。最高人民法院第五巡回法庭副庭长刘竹梅表示,比如承租人恶意擅自处分租赁物,也会导致出租人收回租赁物风险加大,融资租赁物具有所有权与使用权相分离的特点,如果实践中频繁出现承租人未经出租人同意擅自将租赁物转卖、转租等情况,也严重侵犯了出租人的所有权,引发纠纷问题。
  
  租赁公司需强化风险防控
  
  基于融资租赁纠纷产生的原因多种多样,从租赁公司方面来看,需要进一步强化风险管控能力,及时做好预警工作。
  
  “在实践中,出租人对承租人的履约能力和商业信用疏于考察,与经营不佳甚至是根本不具备相应经营资质的承租人签订合同是纠纷产生的原因之一。”刘竹梅谈到,此外,在租赁物的使用过程当中,如果租赁公司忽视融资后的跟踪机制,对承租人的经营恶化趋势未能及时察觉并采取措施,也会导致出现承租人下落不明、擅自处分租赁物等情况。
  
  在实际操作过程中,融资租赁公司为确保资金安全,往往会要求承租人提供第三方担保,这为租赁公司收回资金增添了一份保障。但实践中,由于出租人对第三方担保资格的审查存在疏忽和误区,造成担保效率上的瑕疵。例如,承租人的法定代表人提供个人担保,加盖的却是承租人的公司印章,纠纷发生后,因担保责任人主体不明,其要求对方承担担保责任的诉求往往也很难得到支持。
  
  此外,在出现逾期风险项目后,更考验租赁公司专业化的资产管理能力。业内人士表示,资产安全管理意识须贯穿于租赁业务的全链条,在风险项目的催收推进中,部分资产管控能力较强的大型租赁公司除了在前期搭建交易结构、夯实交易基础方面可采取灵活多变的处理方案之外,其资产管理人员的专业性、内部科学的决策机制也起到了重要作用。
  
  行业期待法律法规持续完善
  
  租赁业内人士告诉《金融时报》记者,由于融资租赁项目周期普遍较长,除了投放之初即“踩雷”之外,风险项目的征兆尚不明显。而对于中小型租赁公司而言,出现逾期项目造成的影响是比较大的。
  
  “除了加强企业自身风险防范能力之外,还是希望国家有关层面进一步完善相关法律法规,对承租人的履约行为作更多的约束,助力形成良性的合作生态。”上述业内人士坦言。
  
  但是,我国还尚未出台专门的融资租赁法,融资租赁行业主要的法律依据为合同法、物权法、相关监管部门颁布的监督管理办法以及国家税务部门颁布的相关规定。
  
  近年来,融资租赁业在我国呈现高速发展态势,为适应行业发展需要,最高人民法院在2013年通过了《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》(以下简称《司法解释》),针对融资租赁经营实践和审判实务中反映突出、争议较多的法律问题作出了规定。
  
  业内人士表示,《司法解释》的出台,对于我国融资租赁行业的发展提供了更为明确的法律依据和法律保障,对促进行业规范发展起到了重要作用。但近几年在实践过程中,还是会遇到很多法律框架下难以解决的问题。同时,在各地的司法实践中,各地的案例也各有不同,亟需简化司法程序,完善相关专业立法,从而更好维护租赁公司合法权益。
  
  《金融时报》记者了解到,天津市高级人民法院于9月底组织召开了融资租赁行业发展法律座谈会。天津市高院方面表示,将及时研究和出台司法保障意见,将调研工作转化为实际成果,解决实际问题,统一裁判标准,为当地融资租赁业升级提供良好的司法保障。

信息来源: 金融时报


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